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为什么都说“小”保险公司不靠谱?

为什么呢?

因为是他们说的。 他们是谁? 那些劝你买他们家的“大”保险公司产品的人。

他们说的是真的吗?

一、小公司有多小

首先来问个问题:中国有多少家保险公司?根据银保监会的数据,目前有保险集团控股公司12家,人身保险公司97家,财产保险公司87家,再保险公司12家,保险资产管理公司有24家。

加起来呢,超过200家。 而你听过的,只有国寿、平安、泰康、新华...屈指可数。 这些保险公司分支机构多,业务员多,在业务员的口中,他们的公司都是“大公司”,那些没听过的,都是“小公司”。

没听过,也许不是因为公司小,而是见识浅薄。 举几个例子:众安在线,2013年由马云、QQ音乐、马明哲联合创立。这三个人就不用介绍了,是个中国人都认识。

华贵人寿,由中国第一股——茅台和其他十家集团合资创立。

中英人寿,由中粮资本和英国英杰华集团创立,前者是央企中粮集团旗下的投资平台,后者是英国最大、世界第五大保险集团。

如果愿意了解,你会惊讶地发现:那些没听过的“小”公司,都不小~

二、倒闭与理赔

再来问第二个问题:保险公司的大小,对我们有影响吗?“当然有影响!小公司容易倒闭,大公司稳定,不会倒闭。理赔方面,小公司喜欢扣字眼,能赔的他不赔,理赔难,理赔慢,大公司审核宽松,不能赔的也能通融赔付,确诊即赔。” “请问这些,你是怎么知道的?”

“业务员说的。”

“好吧~”

1、倒闭我们先来说“倒闭”的问题。

实际上,从创立-经营-倒闭,保险公司都受到严格的监管和保护,我列了个清单:

关于这些监管机制的细节,我曾在《不会吧?保险公司倒闭了!》一文中有讲过。

在多达十几条的监管机制下,保险公司倒闭的概率,和你买彩票中500万差不多。

迄今为止,中国只“倒闭”过一家保险公司:安邦保险集团。

说“倒闭”或许有点过分,更准确的说法是借壳重生:将全部的业务转移到大家保险集团,投保人的利益不受丝毫影响。

此前,还有一家摇摇欲坠的保险公司:中法人寿。偿付能力曾跌到-24408.7%,看清楚,这前面有一个负号。

近日,中法人寿获批28亿增资引入新股东宁德时代,偿付能力跃至46820.8%,也将浴火重生。 即使真的倒闭了,按照《保险法》第92条和《保险保障基金管理办法》第19条的规定,我们的保单也可以由其他保险公司接手或者得到救助。

当然,这是最不愿意看到的局面,也是最难发生的局面。

倒闭的问题说完了,我们说第二个问题:理赔。

2、理赔今天好哥闲(chi)来(bao)无(cheng)事(de),统计了72家保险公司2020年的理赔报告:

关于理赔难不难,咱们看“赔付率”这一列。

寿险老大哥——中国人寿,赔付率为99.60%,你没听过的“小公司”上海人寿,赔付率为99.69%。

按照这样的数据算下来,1000个申请理赔的人,996人获赔了,剩下4个被拒赔了。

总结下来:理赔难不难,和保险公司的大小无关。关于理赔快不快,我们需要看“平均理赔时效”。

关于小额理赔时效,保险公司披露倒是挺积极的,快的只需要3-5秒。

关于大额理赔,只有几家保险公司披露了:农银人寿50.2天,前海人寿57.2天,昆仑健康59天,渤海人寿63.79天。 说实话,数据都不太好看。

根据《保险法》第23条要求,保险公司应在30日核定,10日内打款,超出了10-20天。总结下来:小额理赔都很快,大额理赔则需要1-2个月时间。

看到这里,一些人还是有疑问:“小公司分支机构少,理赔会不会很麻烦?”

在互联网+物流发达的今天,其实这都不是事。

我们看最后一列数据“线上理赔占比”,北大方正人寿通过互联网完成了98%的理赔;人保健康通过互联网完成了90%的理赔。 别人足不出户,动动手指,就能获赔,省时、省力、省钱。

为什么你非得亲自跑一趟呢?

三、选公司还是选产品

关于买保险,有些人的第一句都是:“买哪家保险公司的好?”

我就奇了怪了,他到底是想买什么?是买股票吗?要看保险公司的资产、利润?

买保险,说白了,只是买条款。

我们来做个选择题,AB两款产品,分别如下:

你选哪个? 我肯定选B了。 我是穷人,不想为了所谓的“大公司”每年多花3000元、30年合计9万元,还得了比较差的保障。没有人反对大保险公司,反对的只是低性价比的产品。

写在最后

最后也给出一些关于保险公司选择方面的建议。

人身险,

如重疾、寿险,考虑的重点是产品的条款设计,而不是公司大小。

理财险,

如万能险、分红险、投连险,这类含有不确定收益的产品,需要重点关注保险公司历年来的收益情况。

财产险,

如车险,因为价格差别不大,条款基本一致,尽量考虑品牌大,分支机构多的公司,出险理赔更为方便快捷。

posted @ 21-03-30 05:38 作者:admin 点击量:

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