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花呗业务调整:多人已被降额!与蚂蚁集团被“约谈”有关?

自从蚂蚁集团上市之路被“喊停”后,关于蚂蚁集团的消息从未停止,近日,又有消息爆料,蚂蚁集团将对旗下的产品和业务进行调整,计划把花呗、借呗两大消费信贷产品转至获批筹建的“蚂蚁消费金融”旗下,以应对合规压力。

但是,业务还未调整,却有多位用户反映花呗、借呗额度被“无故下调”,具体如下:

这是内涵金融在1月7日发布的文章《蚂蚁集团最新动作:花呗、借呗或迎来调整!》下的评论留言,至今已有400多条,其中多数网友表示其花呗、借呗额度被下调。

对于此问题,内涵金融认为,与以下两大因素有关:

一方面,与自身资产负债水平有关。

花呗、借呗的主体分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司,这两家公司都是蚂蚁集团旗下的“小贷公司”,只是注册资本金不一样而已,前者40亿元、后者120亿元,均符合监管部门规定,但是,小额贷款公司的特点就是“利率高”“风险意识强”“政策不稳定”,所以,对于许多资产、收入水平、负债情况不达标的借款人而言,就很容易被降额了。

此外,小额贷款公司不像银行一样政策稳定,其放款资金来源主要是股东、合作银行、自有资金等渠道,一旦放款资金紧张,那么首先就会拿借款人“下手”,要么降低额度,要么直接封停。

所以,对于花呗、借呗的降额问题,其实没什么好“惊讶”的,都是常规操作。

另一方面,与监管政策有关。

自从蚂蚁集团被暂缓上市之后,关于互联网金融纳入监管范围的讨论迅速“扩散”,监管部门领导、经济学家、学者、企业高管纷纷表达自己的观点,归根结底,表达的意思就是:任何金融活动都必须纳入监管范围。

我们知道,为什么蚂蚁集团能放这么多花呗和借呗?除了自有资金之外,还少不了ABS融资模式的帮忙:

作为消费金融领域的重要参与方,成为了ABS市场的重要发起机构,而且在ABS融资模式的帮助下,蚂蚁集团花呗、借呗30多亿资本金搞到了3000多亿,放大了100倍。

所以,换句话说,花呗借呗的几千亿资金都不是蚂蚁自己出的,而是从金融机构那边贷来的,换句话说,这又是一个相当高明的“用别人的钱来赚钱”。

总结:降额范围可能会进一步扩大。

在现阶段,蚂蚁集团经历了监管部门的两轮约谈,正在进行问题整改。但是,随着问题的逐个整改,蚂蚁集团旗下的花呗、借呗产品或许真的会逐步转移到蚂蚁消费金融公司旗下,那么对于借款人而言,最重要的事情就是在这几个月时间做好资金筹备,以防蚂蚁集团“突然袭击”,降低花呗和借呗的额度。

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posted @ 21-02-23 08:30 作者:admin 点击量:

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