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渤海财险第四次延后增资截止日 疫情影响无法尽调新股东仍在洽谈中

财联社(上海,实习记者 潘婷)讯,渤海财险的增资期限又一次进入了倒数计时。据财联社记者不完全统计,这已是第四次延后增资事项的截止日期,目前已延长至12月9日。

财联社记者独家获悉,增资项目仍在洽谈中,由于项目意在调整公司产品结构,还需看新股东能否赋能渤海财险;挂牌期间有不少企业问询,其中包括民营企业和国有企业。

今年上半年,渤海财险收到《监管函》,要求管理层制定改善偿付能力充足率的工作计划,渤海财险表示力争三季度增资到位;7月30日,渤海财险又一次收到《监管函》,提示公司2018年底准备金计提存在不利偏差,业内人士分析称或源于盈利承压。

财联社记者发现,渤海财险近年高管变动频繁、亏损缺口扩大,此后开始收缩业务,控制成本。从今年三个季度的表现来看,除二季度亏损810万元外,一、三季度微利超5000万元,净资产逐渐拉升至81206万元,这也让其偿付能力充足率从116%回升,维持在120%的水平。

资金至今未到位?权威人士:一直在洽谈,意在调产品结构

今年5月13日,渤海财险收到银保监会下发的《监管函》,要求管理层制定改善偿付能力充足率的工作计划,加快推进增资扩股等。渤海财险表示力争三季度增资到位。

转眼到了四季度末,渤海财险迟迟未落定增资事宜,项目期限多次后延。据一位接近渤海财险的权威人士透露,挂牌近一年,有不少企业陆续咨询,其中包括民营企业和国有企业,不过受限于疫情无法开展尽调,市场仍对保险牌照持有一定关注度。

由于渤海财险业务长期亏损,挂牌增资意在调整产品结构,而非只为补充偿付能力充足率。“项目发布时间是去年底,事实上很早就开始做相关准备工作了,”上述人士说,“目前是在优中选优,看什么股东更赋能于渤海财险。”

据了解,此次增资项目发布日期为2019年12月30日,拟募集资金不超过10亿元,对应持股比例不超过29.74%,原股东参与本轮增资。资金主要用于补充公司偿付能力,支持投资、非车险领域发展。

准备金计提激进?分析人士称或源于盈利压力

下半年的7月30日,渤海财险再一次收到《监管函》,提示公司2018年底准备金计提存在不利偏差。

方正证券非银团队认为,没有根据承保风险计提足额的未决赔款和未到期责任准备金,一般是由于承保风险发生变化没有及时计提,具体还要看险企的业务结构。

另一位中小型财险公司财务负责人表示,一般是准备金计提不足,即原来计提的准备金覆盖不了对应期间的案件的损失金额。可能是不了解业务情况,又或是准备金计提年度有盈利压力。

他解释称,未决赔款准备金影响当期利润。当期多计提,综合赔付率高,利润减少;当期少计提,综合赔付率低,利润也就随之增加。

盈利承压?渤海财险逐渐收缩业务、控制成本,缩小亏损缺口

如上图所示,财联社记者梳理其近年盈利情况发现,渤海财险总体亏损扩大。数据显示,渤海财险2015年盈利1.05亿元,此后连亏四年,到2019年,亏损缺口已扩大至3.57亿元。

此外还可看出,渤海财险近两年逐渐收缩业务、控制成本。业务端方面,2015年至2019年的保险业务收入分别为23.92亿元、29.64亿元、38.66亿元、40.03亿元、37.21亿元。

支出端来看,其赔付支出虽连年增加,然而手续费及佣金支出、业务及管理费两项“硬支出”在2019年缩减为6.14亿元、8.94亿元,同比下降22.18%、2.72%。

公开信息显示,渤海财险2018年到2020年三季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率数据相同,分别为133%、137%、131%、140%、136%、142%、129%、116%、133%、123%、121%。

净资产方面,从2018年一季度的116448万元一路降至2019年四季度的74933万元,于2020年逐渐回升,到三季度已升至81206万元。

这或与其每个季度的净利润息息相关:可以看出,渤海财险在2019年四季度达到亏损峰值19130万元后,于2020年开始缩小亏损缺口,甚至实现微利。

此外,渤海财险近两年高管层变动较为频繁。沈小钧、嵇永明、孙丽敏、刘天赋、Duncan Victor Brain等纷纷离场;孙爱红、阳建军、赵挺颖、张国威、乐晓威等相继补位。

目前,渤海财险已建立一支以阳建军为首的领导班子团队。

总而言之,本轮用于补充偿付能力,支持投资、非车领域发展的增资对其意义非凡。虽存在不少意向投资者,然据消息人士透露,渤海财险偿付能力充足率长期逼近监管“红线”,若年底未完成增资,偿付能力充足率或将降至100%以下。

银保监会7月发布《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,偿付能力达标险企需同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级B类及以上。如不符合上述任意一项要求,则为偿付能力不达标公司。

据上述文件,一旦综合偿付能力充足率低于100%,银保监会应采取监管谈话,要求险企提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划,限制董事、监事、高管薪酬水平,限制向股东分红等四项全部措施,此外还可责令增加资本金、停止部分或全部新业务等。

渤海财险全称为渤海财产保险股份有限公司,由天津的国有骨干企业发起设立,2005年10月18日开业,注册资本为16.25亿元,是首家总部设在天津的全国性财产保险公司。

渤海财险目前拥有24家省级机构,产品涉及车险、企财险、工程保险、货运险、责任保险、保证保险、意外险、短期健康险等。

posted @ 20-12-22 05:44 作者:admin 点击量:

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